{"id":668,"date":"2023-11-03T14:49:23","date_gmt":"2023-11-03T14:49:23","guid":{"rendered":"https:\/\/ricardoarias.adv.br\/?p=668"},"modified":"2023-11-03T14:49:24","modified_gmt":"2023-11-03T14:49:24","slug":"banco-tem-o-dever-de-identificar-e-impedir-transacoes-que-destoam-do-perfil-do-cliente","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/ricardoarias.adv.br\/blog\/2023\/11\/03\/banco-tem-o-dever-de-identificar-e-impedir-transacoes-que-destoam-do-perfil-do-cliente\/","title":{"rendered":"Banco tem o dever de identificar e impedir transa\u00e7\u00f5es que destoam do perfil do cliente"},"content":{"rendered":"\n<p>A Terceira Turma do Superior Tribunal de Justi\u00e7a (STJ) reconheceu a responsabilidade objetiva de um banco diante de golpe praticado por estelionat\u00e1rio e declarou inexig\u00edvel o empr\u00e9stimo feito por ele em nome de dois clientes idosos, al\u00e9m de determinar a restitui\u00e7\u00e3o do saldo desviado fraudulentamente da conta-corrente. Segundo o colegiado, as institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam o dever de identificar movimenta\u00e7\u00f5es financeiras que n\u00e3o sejam condizentes com o hist\u00f3rico de transa\u00e7\u00f5es da conta.<\/p>\n\n\n\n<p>Seguindo o voto da relatora, ministra Nancy Andrighi, a turma reformou o&nbsp;ac\u00f3rd\u00e3o&nbsp;do Tribunal de Justi\u00e7a do Distrito Federal e dos Territ\u00f3rios (TJDFT) que entendeu ter havido&nbsp;culpa&nbsp;exclusiva dos clientes.<\/p>\n\n\n\n<p>O estelionat\u00e1rio telefonou a um dos titulares da conta e, passando-se por funcion\u00e1rio do banco, instruiu-o a ir at\u00e9 um caixa eletr\u00f4nico e aumentar o limite de suas transa\u00e7\u00f5es. Em seguida, em nome do cliente, contratou um empr\u00e9stimo e usou todo o dinheiro \u2013 inclusive o que havia antes na conta \u2013 para pagar despesas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e d\u00edvidas fiscais de outro estado.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-responsabilidade-objetiva-esta-fixada-na-jurisprudencia\">Responsabilidade objetiva est\u00e1 fixada na jurisprud\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n<p>A ministra Nancy Andrighi declarou que os bancos, ao possibilitarem a contrata\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os de maneira f\u00e1cil, por meio de redes sociais e aplicativos, t\u00eam &#8220;o dever de desenvolver mecanismos de seguran\u00e7a que identifiquem e obstem movimenta\u00e7\u00f5es que destoam do perfil do consumidor&#8221;.<\/p>\n\n\n\n<p>Essa posi\u00e7\u00e3o, segundo ela, decorre da interpreta\u00e7\u00e3o dos dispositivos do&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/Leis\/L8078compilado.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>C\u00f3digo de Defesa do Consumidor<\/strong><\/a>&nbsp;e do reconhecimento, pelo STJ, da responsabilidade objetiva das institui\u00e7\u00f5es financeiras no caso de fraudes cometidas por terceiros (fortuito interno) contra clientes (<a href=\"https:\/\/processo.stj.jus.br\/repetitivos\/temas_repetitivos\/pesquisa.jsp?novaConsulta=true&amp;pesquisarPlurais=on&amp;pesquisarSinonimos=on&amp;tipo_pesquisa=T&amp;tipo_pesquisa=C&amp;tipo_pesquisa=I&amp;tipo_pesquisa=S&amp;pesquisa_livre=466\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Tema Repetitivo 466<\/strong><\/a>&nbsp;e&nbsp;<a href=\"https:\/\/scon.stj.jus.br\/SCON\/sumstj\/toc.jsp?livre=%27479%27.num.&amp;O=JT\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>S\u00famula 479<\/strong><\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p>De acordo com a relatora, a constata\u00e7\u00e3o de tentativas de fraude pode ocorrer, por exemplo, mediante aten\u00e7\u00e3o a limites para transa\u00e7\u00f5es com cart\u00e3o de cr\u00e9dito, valores de compras realizadas ou frequ\u00eancia de utiliza\u00e7\u00e3o do limite disponibilizado, al\u00e9m de outros elementos que permitam ao fornecedor do servi\u00e7o identificar a validade de uma opera\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>&#8220;A aus\u00eancia de procedimentos de verifica\u00e7\u00e3o e aprova\u00e7\u00e3o para transa\u00e7\u00f5es que aparentem ilegalidade corresponde a defeito na presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7o, capaz de gerar a responsabilidade objetiva por parte do banco&#8221;, afirmou.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-caso-deve-ser-analisado-sob-a-perspectiva-do-estatuto-da-pessoa-idosa\">Caso deve ser analisado sob a perspectiva do Estatuto da Pessoa Idosa<\/h2>\n\n\n\n<p>Nancy Andrighi destacou que, embora tenha reconhecido que os clientes eram pessoas idosas e vulner\u00e1veis, o TJDFT desconsiderou essa condi\u00e7\u00e3o. No entanto, segundo ela, a quest\u00e3o deve ser analisada sob a perspectiva do<strong>&nbsp;<\/strong><a href=\"https:\/\/www.planalto.gov.br\/ccivil_03\/Leis\/2003\/L10.741.htm\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Estatuto da Pessoa Idosa<\/strong><\/a>&nbsp;e da&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.oas.org\/en\/sare\/documents\/CIPM_POR.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><strong>Conven\u00e7\u00e3o Interamericana sobre a Prote\u00e7\u00e3o dos Direitos Humanos dos Idosos<\/strong><\/a>, considerando a situa\u00e7\u00e3o de hipervulnerabilidade dos consumidores.<\/p>\n\n\n\n<p>A ministra entendeu que, apesar da necessidade de cautela por parte dos consumidores em tratativas realizadas por telefone e meios digitais, n\u00e3o \u00e9 razo\u00e1vel afirmar, no caso dos autos, que a v\u00edtima tenha assumido o risco de contrata\u00e7\u00e3o de empr\u00e9stimo fraudulento apenas por seguir a orienta\u00e7\u00e3o do estelionat\u00e1rio e aumentar seu limite de opera\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n<p>Ela observou tamb\u00e9m que n\u00e3o h\u00e1 certeza, no processo, sobre o\u00a0<em>modus operandi<\/em>\u00a0da fraude, pois a\u00a0senten\u00e7a\u00a0reconheceu n\u00e3o haver prova de que o consumidor tenha entregue a senha ao estelionat\u00e1rio, enquanto o\u00a0ac\u00f3rd\u00e3o\u00a0do TJDFT traz apenas uma suposi\u00e7\u00e3o de que isso possa ter ocorrido por falta de cuidado \u2013 por exemplo, clicando em algum\u00a0<em>link<\/em>\u00a0malicioso recebido previamente.<br><br>Fonte: STJ<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>A Terceira Turma do Superior Tribunal de Justi\u00e7a (STJ) reconheceu a responsabilidade objetiva de um banco diante de golpe praticado por estelionat\u00e1rio e declarou inexig\u00edvel o empr\u00e9stimo feito por ele em nome de dois clientes idosos, al\u00e9m de determinar a restitui\u00e7\u00e3o do saldo desviado fraudulentamente da conta-corrente. 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